Заморозка пенсионных. Мертвые деньги
Действующим законодательством она "заморожена" по 2019 год. Значит, деньги, которые должны были идти на накопительную часть пенсии (у тех, кто ее выбрал), будут и дальше идти в страховую ее часть и учитываться в ней, конвертируясь в баллы. Об этом написано в пояснительной записке к документу. Сами деньги пойдут на текущие выплаты сегодняшним пенсионерам.
Впрочем, такой поворот не стал сенсацией. По мнению экспертов, то, что "заморозку" продлят, было очевидно. С одной стороны, направление накопительной части пенсий в страховую позволяет уменьшить трансферты из федерального бюджета на выплату пенсий нынешним пенсионерам, говорит доктор экономических наук Сергей Смирнов. С другой, уверен эксперт, накопительная пенсия в том виде, в каком она была введена в России несколько лет назад, уже не вернется.
"Эти деньги, по сути, "омертвлены" для государственной пенсионной системы. Теперь нужен новый формат", - сказал он "РГ".
Понимают это и в правительстве. В связи с этим и разрабатывается новая система - индивидуального пенсионного капитала (ИПК). И после того, как она будет запущена, вопрос о "заморозке" или "разморозке" прежних пенсионных накоплений отпадет сам собой. ИПК заменит накопительную пенсию в "старом" виде, считают эксперты.
Как недавно сообщил журналистам замминистра финансов России Алексей Моисеев, индивидуальный пенсионный капитал может появиться уже в 2019 году. А в конце этого года минфин планирует внести в правительство законопроект, который установит базовые принципы ИПК.
Накопительная пенсия "в старом" виде не вернется, ее заменит индивидуальный пенсионный капитал
Сейчас работодатель платит за работника в пенсионную систему 22 процента от его зарплаты. 16 процентов из них - это деньги, автоматически идущие на страховую часть пенсии, а вот что касается шести процентов, человек мог направить их в негосударственный пенсионный фонд. Индивидуальный пенсионный капитал предполагает, что средства, которые платит за работника работодатель, так и будут направляться в Пенсионный фонд России. Но если работник хотел бы, чтобы его пенсия была в последующем больше, чем ему может обеспечить государство, он сможет включиться в систему и отчислять от своей зарплаты до шести процентов в выбранный им негосударственный пенсионный фонд. Точнее, отчисления будет делать работодатель, но уже не за счет своих средств, а с зарплаты работника. Деньги, который человек будет добровольно перечислять в пенсионную систему, не будут облагаться подоходным налогом. Сначала с зарплаты будут делать пенсионные отчисления, а потом уже с оставшейся суммы будет вычитываться НДФЛ. Для того чтобы включиться в систему, человеку нужно будет написать заявление. Кстати, этот вопрос вызвал много споров. В минфине, где взращивается идея ИПК, были убеждены, что "подписка" на добровольные пенсионные отчисления должна быть автоматической, по умолчанию, а если человек не хочет в этом участвовать, тогда должен писать заявление, чтоб отказаться. Но минтруд был против такого "навязывания".
Вы еще не в курсе, что вам предстоит бесплатно отработать на государство примерно год своей жизни? Ковыряясь в пенсионных счетах, сделал для себя неприятное открытие. Оказывается, заморозка накоплений еще больше похожа на грабеж, чем казалось ранее. Грубо говоря, нас вынуждают подарить государству даже те деньги, которые в будущем заработают наши дети и внуки. На какую сумму нас обобрали, покажу на примере своей пенсии.
Напомню, что первый раз пенсионные накопления у нас заморозили в конце 2013-го года. На данный момент это единственный случай, когда деньги исчезли и потом успешно вернулись. Весной 2015-го Минфин возместил будущим пенсионерам все до копейки, и, кажется, даже с небольшими процентами. Подтверждение этому я нашел в личном кабинете моего :
Но уже с 2014 года пенсионная заморозка начала плавно превращаться в банальную конфискацию. За период 2014-2015 годов вы не найдете у себя ни одного взноса на накопительную часть пенсии. Зато обнаружите, что ваш виртуальный страховой счет раздулся так, будто ваша зарплата увеличилась раза в полтора:
Сколько ваших денег перевели из «материальной» части пенсии в виртуальную, можно подсчитать и без доступа к электронным сервисам. Достаточно разделить изъятые суммы на количество плательщиков. Э то не секретная информация: в 2014-м было переведено 243 миллиарда накоплений, в 2015-м уже 309, а в 2016 ожидается чуть более 342. Итого “заморозили” почти 900 миллиардов у граждан с «белой» (официальной) зарплатой. Таких у нас в стране почти 42 миллиона человек. Это значит, что каждый в среднем потерял по 21,5 тысяч рублей. И каждый следующий год заморозки будет увеличивать эту сумму еще на 7-7,5 тысяч.
Правда это сильно усредненные потери. При таком расчете выходит, что средняя «белая» зарплата в России — всего 10 тысяч рублей. Остальные деньги, по-видимому, получают в конвертах. Однако у нас также полно людей, которые официально зарабатывают в разы больше среднего. Соответственно и потеряли они гораздо более существенные суммы. Например, конкретно у меня было изъято 37,5 тысяч рублей в прошлом году и 44 тысячи в текущем. Еще 48 тысяч на подходе в следующем. В общей сложности получится почти 130 тысяч рублей украденного пенсионного капитала.
Если вам известен точный размер вашей «белой» зарплаты, то можно рассчитать потери более точно: 6% официального заработка нужно умножить на общий срок моратория (пока что он длится 36 месяцев). С доходов выше среднего (50-60 тысяч) дополнительных взносов не берут. Поэтому, например, с депутатской зарплаты заморозят столько же накоплений, сколько и у простого учителя.
Итак, накопительную часть пенсии заморозили. И что же мы получим взамен? По ящику твердят, что это будет равноценный взнос в страховую часть пенсии. Давайте проверим. Если бы в 2014 году не было заморозки, моя страховая часть составила бы 62 400 рублей. Как мы видим из отчета ПФР, она была увеличена до 99 840 рублей, то есть на те самые замороженные 37,5 тысяч. В счетах моей супруги — ровно то же самое. Пока все сходится.
Если бы накопления за 2015, 2016 год и т.д. переводили по такой же формуле, то в принципе проблем бы и не было: размер оставался прежним. Для большей уверенности в этом я даже рассчитал, какой доход к старости будет конкретно у меня. Вышло примерно 30 тысяч в месяц, из которых 10 тысяч мне принесет накопительная пенсия, а 20 тысяч — страховая. У вас суммы могут быть другие, но пропорции, скорее всего, примерно такие же:
Но в 2015 году нас ждало еще одно изменение — был введен пенсионный балл. Об этом вам не скажут публично, но де-факто вместе с ним вводится и налог на пенсионные накопления. Я это обнаружил, когда проверял отчисления за 2015 год — благо они уже распределены по счетам. На скриншоте с сайта ПФР видно, что я набрал максимально возможные 7,39 баллов еще в первой половине года. Соответственно за все последующие месяцы мои отчисления просто сгорают.
Что такое 7,39 баллов? Это 86,7 тысяч рублей, если перевести по нынешнему «курсу» (формула довольно простая, ее можно найти в законе «О страховых пенсиях» или в прессе). То есть странным образом мой страховой капитал в 2015 году увеличится на меньшую сумму, чем в предыдущем. Из моих отчислений по неведомой причине удержали примерно 13,5 тысяч рублей. В отчете ПФР об этом скромно умолчали и даже попытались ввести в заблуждение, указав неправильную сумму начисленных взносов.
Разгадка кроется в самой формуле пенсионного балла. Чтобы не перегружать лишними расчетами, просто поясню, что пенсионный балл это не что иное как процент уменьшения будущей пенсии. 7,39 на моем счете это 73,9% размера моих обычных перечислений. То есть вместо положенных в этом году 117,2 тыс. я получаю: 117,2*0,739=86,7 тыс. Остальные 26,1% пенсионного капитала исчезают навсегда и безо всякой компенсации.
Из той же формулы становится понятно, что пенсионные накопления порежут всем, у кого официальная зарплата составляет более 45 тысяч рублей «грязными» (это 39 тысяч на руки «чистыми»). И чем больше человек зарабатывает, тем больше пенсионных взносов у него вычитают. Максимальный ущерб от введения балла понесут те, чей доход превышает взносооблагаемый максимум (это люди, у кого пенсия и так формируется не полностью). Напомню, что в 2015 году условно богатыми считаются граждане с «белыми» доходами выше 53 тысяч в месяц (после вычета налога):
Радует хотя бы то, что новый пенсионный «налог» введен не навечно. С 2021 года граждане смогут получать на свои счета все 100% положенных им отчислений. Но к тому моменту у нас будет изъято пенсионного капитала на сумму от 1 до 2 размеров месячной зарплаты (в зависимости от того, какой пенсионный тариф выбран):
Самое неприятное в этой истории не то, что у нас отнимут какие-то виртуальные . Речь идет о фактическом лишении части стажа. Чтобы накопить на пенсионном счете свои 1-1,7 месячные зарплаты, нужно отработать от 7 до 11 месяцев. Их потеря это примерно то же самое, что 5 лет подряд работать по субботам бесплатно. Или выйти на пенсию почти на год позже.
Итак, что все это значит? Что уже на стадии запуска новой системы государство нарушает права будущих пенсионеров. Помимо пенсионных накоплений власти урезают страховые счета, которые вообще никак не влияют на бюджет. В действительности большая часть этих баллов будет конвертироваться обратно в деньги лишь через многие годы и даже десятилетия.
Единственный способ защитить свой пенсионный капитал — разделить его на страховую и накопительную часть. Как можно увидеть из моих расчетов, при двойном тарифе вы потеряете гораздо меньше денег от заморозки и введения баллов (конечно, при условии, что пенсионный мораторий в ближайшие годы все-таки отменят).
Экономический кризис отразился на накопительной пенсии каждого трудоспособного гражданина 1967 года рождения и моложе. По плану Правительства, накопительную часть должны были возобновить с 2015 года, но заморозка продлевается по сей день и будет действовать и в 2017 году. Какова суть заморозки и к чему она приведет? – будем разбираться в данном материале.
Что такое заморозка?
По предварительным расчетам, благодаря замораживанию НЧ федеральный бюджет в 2017 году пополнится на 400 миллиардов рублей.
Органы власти обещает учитывать часть потерянных средств в форме баллов при выходе на пенсию, которые к пенсионному возрасту полностью обесценятся либо пенсионная реформа снова поменяется.
Но почему реформа по внедрению накопительной части не сработала?
НЧ была введена с 2002 года. Накопления формировались граждане 1967 года рождения и моложе. Процент отчислений составлял 6%.
Каждый гражданин, который имел накопления, мог перевести данные средства в НПФ (негосударственный фонд) либо в УК (управляющая компания), где доходность выше, нежели в государственном Внешэкономбанке.
Однако, финансовый баланс ПФР начал уходить в минус. Поэтому в 2014 году Правительство принимает решение о заморозке НЧ.
Суть заморозки
Суть заморозки НЧ (накопительной части) заключается в следующем:
- пополнение бюджета для решения сложной экономической ситуации начиная с 2014 года;
- финансирование Крыма;
- расходы на оборонно – промышленную деятельность страны;
- текущие выплаты действующим пенсионерам.
Но в настоящий момент, нет ни одного документа, где были бы прописаны все расходы, которые были произведены за счет НЧ.
Но будет ли возвращена гражданам страны НЧ?
Нет, поскольку замороженные суммы НЧ переведут в пенсионные баллы при начислении страховой пенсии.
До 2019 года государство планирует разработать новую пенсионную реформу, в соответствии с которой накопительная часть станет основой пенсионных выплат.
То есть органы власти хотят, чтобы российские граждане самостоятельно формировали большую часть будущей пенсии.
НПФ и замораживание пенсионных активов
Принятое решение о заморозке НЧ потрясло рынок НПФ (негосударственных фондов). Данная мера привела к тому, что большинство НПФ просто перестали существовать.
Кроме того, органы власти установили, что все НПФ обязаны пройти процедуру акционирования и гарантирования (вступление в государственную систему), а также пройти проверку Банка России.
И лишь около 20 фондов в настоящий момент подтвердили данный условия. Именно оставшиеся НПФ аккумулирует 86% рынка.
К таким фондам относят, например, НПФ «Лукойл-Гарант» , «Промагрофонд» , «Сбербанк» , «Кит Финанс».
Будет ли продление приостановки в 2017 году?
В конце 2016 года в Государственную думу был внесен законопроект, в соответствии с которым заморозка НЧ (накопительной части) продлевается не на один год, а на три - до 2019 года . В итоге данный проект был одобрен в конце октября.
Суть данного закона в следующем - служащие ПФР обязаны учитывать все поступившие взносы от работодателей только на финансирование страховой пенсии.
Кроме того, данное решение Правительства поможет сохранить в федеральном бюджете более 400 миллиардов рублей в 2017 году (455 млрд - в 2018; 500 млрд – в 2019 году).
Отразится ли дальнейшая отмена НЧ на размерах пенсии?
Да, поскольку вложенные средства в НПФ или УК за несколько лет могли принести значительно прибавку в пенсии. В итоге утрата инвестиционного дохода снижает размер будущей пенсии.
Кроме того, многие сотрудники власти утверждают, что потерянные средства НЧ вернутся потенциальным пенсионерам в форме баллов. По факту, начисленные баллы за утерянную НЧ через 20 лет будут практически полностью потеряны за счет ежегодной инфляции либо за счет продолжающихся изменений пенсионной реформы.
В данный момент Министерство финансов совместно с Банком России разрабатывают новый законопроект по реформированию пенсионной реформы.
Основная задача новой реформы - самостоятельное формирование пенсии гражданами страны.
Реформу планируют внедрить не позднее 2019 года.
На основании изложенной информации можно делать вывод, что органы власти не собираются возвращать накопительную часть пенсионных выплат. При этом в ближайшем будущем НЧ будет полностью отменена. Ведь Правительство разрабатывает новый проект пенсионной реформы, благодаря которому большинство граждан смогут самостоятельно формировать большую часть пенсии.
Подробнее на эту тему расскажет ведущий РБК новостей в следующем видео.
Новая реформа будет пользоваться успехом среди граждан страны, если государство перестанет каждый год вносить изменения в пенсионную реформу, а также если новый законопроект будет понятен каждому потенциальному пенсионеру.
Сегодня вице-премьер правительства Ольга Голодец заявила, что накопительная часть . Накопительная часть пенсии будет заморожена четвертый год (2014-2017) подряд. Клерк.Ру решил разобраться, что это означает для граждан на практике.Что такое страховая и накопительные части пенсии?
В СССР пенсия состояла только из одной части. Будущий пенсионер распоряжаться ею никак не мог. В 2002 году в результате пенсионной реформы было принято решение разделить пенсию на две части — страховую и накопительную.В первоначальной редакции закона » было предусмотрено три возрастные группы, две из которых должны были формировать накопительную часть. Мужчины 1952 года рождения и старше и женщины 1956 года рождения и старше попадали в группу, которой накопительная часть уже была не положена (просто она не успела бы сформироваться). В 2004 году пенсионную реформу еще слегка подреформировали и стало две возрастные группы — формирующие накопительную часть и не формирующие (лица 1966 года рождения и старше). Тарифы взносов на страховую часть пенсии менялись и сейчас могут варьироваться в зависимости от льгот, тариф на накопительную часть не меняется уже много лет и составляет 6% у всех страхователей.
Страховая часть по логике пенсионной реформы должна была полностью покрывать выплаты текущим пенсионерам, тогда как накопительная идти уже на будущую пенсию самого гражданина, делающего взносы. Накопительную часть можно было отдать под управление какого-нибудь негосударственного пенсионного фонда и получить в теории доходность выше, чем в государственном Внешэкономбанке, распоряжающимся пенсиями «молчунов».
Ну классно. Я могу сам управлять пенсионными деньгами?
Да, могли до 2015 года. Но в 2015 году баланс Пенсионного фонда и без того дефицитный окончательно перестал сводиться. На этом фоне экономия на накопительной части пенсии дает бюджету в 2016 году дополнительные 342 млрд. рублей. Презентованную в 2013 году в качестве разовой меры «заморозку» решено использовать как полноценный инструмент сокращения дефицита бюджета.Для обычных граждан трехлетняя заморозка их накопительной части означает, что тех 6%, которые отчисляет работодатель с каждой зарплаты работника в ПФР, в виде денег фактически не существует — все идет на текущие расходы страны. Поступившую денежную массу обещают учесть в виде баллов, однако чего будет стоить этот балл при наступлении пенсионного возраста, сейчас не скажет никто.
6% — это сколько?
При зарплате в 30000 рублей это 64800 за 3 года. При этом если приплюсовать 3%-ую ВЭБ-овскую доходность получится сумма в 67917 рублей.Куда пойдут деньги?
Все взносы, которые были забраны и будут забраны государством, пойдут на поддержание обычной жизни. Из этих денег будут выплачиваться заработные платы учителей, медиков, чиновников, работников МЧС, армии. Так, будут финансироваться программы правительства, в том числе и по проведению реформ.И какие прогнозы?
Ситуация, скорее всего не улучшится. Учитывая сложившееся экономическое положение, на фоне отказа от индексации пенсии работающим пенсионерам и 4%-ой индексации остальным, можно ожидать не только продолжения заморозки пенсионных накоплений, но иПонятно, что при нынешнем раскладе, как ни крути, речь не может идти о достаточно обеспеченной старости. Поэтому нелишним будет подумать о будущем самому. Особенно это касается тех, кто только начинает свой трудовой путь.
...Ну вы держитесь там, всего доброго и хорошего настроения
Мы предлагаем не растраиваться. Отвлечься как-нибудь. Например, будущим пенсионерам можно начать учить французский язык с помощью этого клипаЗа каждого сотрудника работодатель обязан вносить страховые взносы в размере 22 %, которые должны распределяться на формирование солидарной, страховой и накопительной частей. Однако в 2014 году Правительством было принято решение ввести мораторий на формирование пенсионных накоплений.
В связи с чем был введен мораторий? До какого года он продлится? Как повлияет на размер пенсий граждан? Рассмотрим эти вопросы в данной статье.
«Заморозка» пенсионных накоплений – что это значит
Пенсионные накопления, которые формировались благодаря 6 % от взносов работодателя, это сумма, которая в дальнейшем, при наступлении пенсионного возраста, должна добавляться к будущей страховой пенсии. Под «заморозкой» пенсионных накоплений подразумевается остановка их формирования, то есть с 2014 года, когда было принято это решение, 6 % взносов идут на формирование лишь страховой пенсии.
Такое решение было принято из-за недостатка средств в государственной казне, что связано с неблагоприятной экономической ситуацией в государстве. Замороженные средства, в том числе и взносы, отчисляемые работодателями в Пенсионный фонд России должны быть направлены на покрытие бюджетных дефицитов и на исполнение текущих обязательств страны.
Первый раз о «заморозке» накопительной части было объявлено в 2013 году, осенью, при планировании госбюджета следующего года. При этом было принято решение приостановить поступление средств в НПФ и все деньги направить на пополнение страховой части в ПФР. В 2015 году Правительство объявило о продлении мер по «заморозке» пенсионных накоплений, при том обсуждался и вариант полной ликвидации накопительной пенсии. Однако данная инициатива не была принята.
«Заморозка» пенсионных накоплений в 2017 году
В период 2015-2016 годов государство использовало средства, накопленные за счет консервации пенсионных накоплений, на покрытие расходов по текущим обязательствам. Мораторий планировалось снять в 2017 году, однако этого не произошло, меры были продлены в связи с растущими расходами государственного бюджета.
Летом 2017 года по решению трехсторонней комиссии, которую возглавила Зампред Правительства РФ Ольга Голодец, был составлен план поступлений в ПФР на период 2017-2019 годов, а также план расходов. Следствием этого решения стала «заморозка» пенсионных накоплений еще на 3 года. По решению этой комиссии, все перечисленные работодателями страховые взносы будут направлены на формирование страховой части пенсионных выплат.
Может ли «заморозка» повлиять на величину будущих пенсий
Величина будущей пенсии может пострадать от невозможности перевести пенсионные накопления, так как доходность имеющихся вкладов нулевая. Введение данного моратория не позволяет гражданам самостоятельно распоряжаться пенсионными накоплениями, переведя их в НПФ. Последний уже не может их инвестировать в разные финансовые проекты.
Однако представители власти утверждают, что мораторий не означает безвозвратное изъятие накопительной части средств у граждан или ее ликвидацию. Пенсионные накопления, которые уже находятся на счетах застрахованных лиц, продолжают участвовать в инвестировании и приносить доходы.